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齐商银行草根金融的小微企业情结

发布时间:2020-03-26 14:33:36 阅读: 来源:灌浆料厂家

山东迪浩耐磨管道股份有限公司是一家2007年才成立的民营小微企业,但他们已连续3年保持100%以上的增长速度,产品在国内新型高分子材料市场上占据了较大份额。“能达到这样的发展速度,除了得益于产品的高科技含量,更少不了齐商银行在关键时刻的帮助!”公司董事长吴建新向记者表示。

据了解,到2011年末,齐商银行小微企业客户数量达到2560户,贷款余额149.3亿元,小微企业贷款占该行全部贷款的70%以上,扶持了无数个小微企业逐渐成长为行业领头羊。在服务企业发展的同时,该行的自身业务也突飞猛进,2011年净利润同比增长45%,累计上缴各项税金3.76亿元。

量身定做金融产品

采访中,谈起银行在公司发展壮大过程中的支持与帮助,吴建新深有体会。他向记者介绍说,公司2010年初步完成产品研发和市场拓展,进入了快速发展期。一次,他们接到了一笔价值1000万元的订单,但行业的运作特点,使公司的流动资金无法满足生产需求。正在为难之际,吴建新向齐商银行提出了贷款申请。令他没想到的是,齐商银行很快就为他们发放了300万元的贷款,帮助公司迅速备全了原材料。在不到半年的时间里,公司效益蒸蒸日上,并提前还上了贷款。

2011年,山东迪浩耐磨管道股份有限公司顺利在齐鲁股权托管交易中心挂牌,公司持续研发了系列高科技产品,并再次向齐商银行提出了贷款申请。让吴建新意想不到的是,齐商银行推出的“齐动力”小微企业系列产品,为他们提供了包括“成长之路”、“创业之路”、“进取之路”、“经营之路”4大系列共计20余款贷款产品在内的金融服务。

“银行的产品就像是为我们量身定做的一样,满足了公司从小到大不同发展阶段的金融产品需求。”吴建新对此感叹不已。

记者了解到,近年来,齐商银行致力于服务小微企业发展,早于2009年就在山东城商行系统率先成立了小企业金融服务专营机构——齐商银行小企业金融服务中心。2011年,他们又在张店区、临淄区设立了两家分中心。不仅如此,该行还针对淄博市当地产业发展特点,先后成立了周村不锈钢行业专业支行、临淄塑料化工专业支行、高新区小商品专业支行等5家特色支行,逐步建立起一个全方位的小企业金融服务体系,形成了小微企业金融服务“专业化、特色化”的运营格局。

“草根银行”的特色融资模式

“我们是‘草根银行’,和小微企业有着相似的创业经历,当然也有着难以割舍的情感。小微企业是实体经济的重要组成部分,只要小微企业主能踏踏实实地干事创业,给社会带来财富,就可以来我们这里申请贷款。”齐商银行行长赵晓东表示。他们对小微企业的战略布局,缘于该行“市民银行”、“中小企业主办行”的市场定位。

据介绍,该行以“主动营销、创造客户、创造市场”为营销文化,创新营销模式,加强与地方中小企业局、经贸委、妇联、团委、创业园管委会等部门的联系与合作,借助政府平台与行业协会,迅速融入优质中小企业群体中,总结出了专业市场集群业务营销模式、供应链金融营销模式、商会联保授信业务营销模式、园区整体开发营销模式、政府产业经济带业务等五大营销模式。

如该行小微企业金融服务中心与淄博高新区高新技术创业中心合作,对园区内300多家企业展开全面营销与合作,为企业提供一揽子金融服务,并推出了“创富通”高科技企业信贷产品,为园区内100余家企业提供了授信支持。积极尝试拓宽网上营销渠道,开发了“e贷通”中小企业网上申贷系统,中小企业客户足不出户,就可以将贷款申请信息传递到银行,及时得到相关金融服务,大大提高了工作效率。该行建立了24小时授信决策平台,每天召开贷审会,实现了新客户3-7个工作日内放款,老客户3个工作日内放款。

同时,针对小微企业担保难的问题,该行不断进行产品创新,利用“手拉手”组团贷款产品,帮助虽然没有充足的资产抵质押,但能够与相互比较熟悉、经营业绩良好的其他公司组成团购贷款联保体的企业,通过互相担保的方式,不仅解决了流动资金难题,融资成本也大大降低。

伴随小微企业发展谋创新

记者了解到,该行针对高新区创业园中高新技术企业客户“企业间交往较少,相互不了解,企业自身也几乎没有有形资产”的情况,推出了“专利权质押贷款”。针对经营不锈钢、白板等大宗商品的企业,以企业自有财产质押,推出了“动产质押贷款”,实现了货物质押当天贷款到账,2011年可用作质押的动产品种又增加了汽车、镀锌板、煤炭、铁矿石等大宗商品,极大地增强了授信的灵活性。针对出口退税企业,推出了“出口退税账户托管质押贷款”,化解了出口企业因相互担保带来的诸多问题。

同时,他们还面向供应大型商业超市的代理商企业,推出了“商超供应链融资贷款”,提高了资金使用率;对大型批发市场、商城中的小企业客户,依托行业协会、市场管理者,组织一定数量的小企业按照“自愿组合、风险共担”的方式组成联保体,采用“联保小额贷款”,帮助中小企业客户获得银行贷款;对在齐鲁股权交易中心挂牌的企业,则利用集合债、股权质押、联保联贷等多种产品,与企业开展全面合作。

小微企业不断发展壮大,让齐商银行的金融产品也更加成熟完善。据介绍,他们针对小微企业不同发展阶段的融资需求,为广大小微企业量身定做了“齐动力”小企业金融系列产品,积极探索具有自身特色的小企业金融服务发展模式和金融产品,树立“专业、进取、贴心服务”的良好形象,全力打造小企业金融服务优质品牌。

今年4月,该行又与德国IPC公司签订了小企业贷款技术全面合作协议,以小企业金融服务中心作为技术引进的切入点和实施单位,将引进的小企业贷款技术进行试点检验,成功实施后推广使用,为推动该行小企业金融业务发展、提高信贷精细化管理水平、实现小企业金融业务做大做强奠定了坚实基础。

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